Какие категории россиян могут расчитывать на реструктуризацию ипотечных кредитов?

К концу 2014 года обстановка с кредитами, особенно валютными, накалилась до предела, становясь все более революционной - верхи (банки) не хотят давать отсрочки, низы (плательщики) не могут выплачивать проценты и тело долга, поскольку многие потеряли работу, стоимость жизни возросла и т.п. К началу 2015г. 25% валютных заемщиков уже не могли обслуживать свой кредит. Примерно треть из них - это семьи с двумя и более детьми.

Как государство решает проблему ипотечного кредитования?

20 апреля 2015г. Постановлением Правительства РФ № 373 утверждена Программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным займам. На реструктуризацию ипотечных кредитов, снижение ставок и прощение части долга смогут рассчитывать 12 категорий россиян, оказавшихся из-за кризиса в тяжелой финансовой ситуации.

Кто может получить помощь в рамках программы помощи заемщикам?

Получить помощь смогут те, чьи доходы снизились за последние три месяца более чем на 30% и после уплаты ипотечного платежа у них остается меньше полутора прожиточных минимума на человека. Под семьей при этом понимается сам заемщик, его супруг или супруга и проживающие совместно с ним несовершеннолетние дети.

Кому будет предоставлена помощь в рамках программы и возможность реструктуризации кредита?

Помощь получают следующие категории граждан:

  • участники льготных госпрограмм по покупке жилья;
  • семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей и более;
  • семьи, имеющие одного ребёнка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного - родителя не превышает 35 лет;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • научные работники;
  • госслужащие;
  • работники местного самоуправления;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.
Так же есть еще ряд дополнительных требований предъявляется к самому ипотечному кредиту, а также квартире или дому, купленному в кредит:
  1. Ипотечная квартира должна быть единственным жильём (точнее, иметь доли в других квартирах заёмщик и члены его семьи могут, но не больше 50% в сумме).
  2. Квартира должна быть эконом-класса, её стоимость не должна превышать среднюю в регионе более чем на 60%. Заёмщики, которые приобрели жилплощадь стоимостью больше 300 тысяч рублей за кв.м, помощи от государства не получат.
  3. Купленное в ипотеку жильё не должно находиться под арестом, в отношении него не должно быть судебного спора о праве собственности, и на него не должен быть установлен запрет на совершение регистрационных действий.
  4. Метраж ипотечной квартиры на каждого члена семьи не должен превышать:
    • в квартирах:
      • 50 кв. метров - для одиноко проживающих;
      • 35 кв. метров - для 2 человек;
      • 30 кв. метров - для 3 и более человек, но не более 100 кв. метров;
    • в жилых домах:
      • 70 кв. метров - для одиноко проживающих;
      • 60 кв. метров - для 2 человек;
      • 50 кв. метров - для 3 и более человек, но не более 150 кв. метров.
  5. Реструктуризации в рамках правительственной программы подлежат только ипотечные кредиты, выданные не позднее 1 января 2015 года. При этом платежи по ним не должны быть просрочены более чем на 120 дней.

Предельная сумма возмещения по каждому ипотечному жилищному кредиту составляет не более 200 тыс. рублей. Так же Банк снижает ставку по кредиту до 12% и даёт отсрочку по уплате основного долга, а государство выплачивает банку-кредитору за заёмщика половину всех процентов. Для заёмщика, воспользовавшегося субсидией, ежемесячный платёж снизится в среднем в 2,5 раза на ближайший от момента реструктуризации год.

Для того, чтобы получить субсидию следует обратиться в банки-кредиторы с заявлением и необходимым набором документов, а именно:

  • сведениями о снижении среднемесячного дохода за последние 3 месяца,
  • сведениями о предмете ипотеки,
  • сведениями отсутствии о признании должника-банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Что же в итоге делать Заемщику?

  • Первоначально, заемщику необходимо внимательно ознакомиться со своим кредитным договором и сопутствующими документами - многие банки настаивают на страховании рисков Заемщиков от утраты заработка - потеря работы, как правило, является страховым случаем.
  • Затем необходимо внимательно ознакомиться в условиями реструктуризации долга, предоставляемых банками - на сегодняшний день 51 банк подписал соглашение с АИЖК об участии в программе помощи заемщикам.
  • В случае, если банк - кредитор (подписавший соглашение с АИЖК) отказывает Вам в предоставлении реструктуризации или необоснованно затягивает процедуру, хотя вы имеете право на таковую помощь (все же кредитные каникулы вполне могут позволить семье заемщика "встать на ноги"), не стесняйтесь обратиться в суд! Да, с иском о признании за Вами права на реструктуризацию долга по кредиту и обязании банка - кредитора совершить действия, предусмотренные Постановлением Правительства №373.
  • В случае, если вы не подходите под условия Программы помощи, надо понимать, что реструктуризация будет являться правом банка, а не обязанностью. Следовательно, требовать от банка кредитных каникул не получится, а только просить.

СЛЕДУЕТ ПОМНИТЬ, что снижение уровня дохода или увеличение курса валют не являются форс-мажорными обстоятельствами и это никоим образом, не снимает с Заемщика обязанности платить по кредиту. А в случае с ипотекой НЕЛЬЗЯ ЗАБЫВАТЬ, что на заложенное жилье не распространяется правило единственного места для проживания и на него может быть обращено взыскания по требованию банка.