Банкротство физических лиц. Зачем там юрист?

В каких случаях возможно банкротство физического лица 

Банкротство физических лиц подразумевает признание неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Для общего понимания сделаю оговорку, что необходимо разграничивать несостоятельность физических лиц и банкротство индивидуальных предпринимателей или организаций.

Для юридических лиц предусмотрен отдельный более усложненный (по сравнению с банкротством граждан) порядок урегулирования долгов. К ИП применяются те же правила, что и к гражданам, но с учетом ведения ими предпринимательской деятельности.

На сегодняшний день есть судебный и внесудебный порядок проведения процедуры банкротства для физических лиц.

Для судебного банкротства предусмотрены следующие критерии:

1) долг свыше 500 тыс. руб. при просрочке более трех месяцев обязывает гражданина самостоятельно инициировать процедуру;

2) если сумма меньше, допускается добровольная подача заявления, когда должник обоснованно предвидит свою неспособность рассчитаться с кредиторами.

Для внесудебного банкротства ( через МФЦ) согласно закону, одновременно должны выполняться следующие условия:

1) совокупный долг — от 25 тыс. до 1 млн руб.;

2) активы для реализации отсутствуют (единственное жилье не в ипотеке не учитывается);

3) не имеется доходов, достаточных для погашения долга (пенсии и пособие на ребенка не учитываются);

4) исполнительное производство закрыто либо длится свыше семи лет — общее правило, более одного года — для пенсионеров, получателей пособия на ребенка, участников военной операции на Украине.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (например, Федеральная налоговая служба).

При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.

Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Согласно п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве №127-ФЗ под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1. гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2. более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3. размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4. наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина

Одним из действий по анализу имущества должника со стороны финансового управляющего является выявление сделок должника за 3 года, предшествующие подачи заявления о банкротстве, направленные на уклонение от оплаты задолженности перед кредиторами.

Как управляющий узнает о совершенной сделке?

Необходимо принимать во внимание, что разумный управляющий, утвержденный при введении процедуры, оперативно запрашивает всю необходимую ему для осуществления своих полномочий информацию, в том числе такую, которая может свидетельствовать о совершении сделок, подпадающих под статьи 61.2. или 61.3 Закона о банкротстве №127-ФЗ. В частности, управляющий запрашивает:

1. бухгалтерскую, банковскую и иную документацию должника (п.2 ст.126 Закона 127-ФЗ),

2. у регистрирующих, контролирующих и прочих органов сведения о совершенных в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве и позднее сделках по отчуждению имущества должника (в частности, недвижимого имущества, долей в уставном капитале, автомобилей и т.д.), а также имевшихся счетах в кредитных организациях и осуществлявшихся по ним операциям и т.п.,

3. может быть запрошена любая иная информация, вплоть до лиц имеющих доступ к аккаунтам в платежных системах, ip-адресов и т.п.

Таким образом, в силу вышеуказанных разъяснений Пленума ВАС РФ срок исковой давности по заявлению об оспаривании сделки должника в деле о банкротстве последнего исчисляется с момента, когда конкурсный управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания сделки.

При этом предполагается, что конкурсный управляющий, действуя разумно и осмотрительно в интересах должника, оперативно запрашивает всю необходимую ему для осуществления своих полномочий информацию, в том числе, по сделкам должника.

Для чего нужен юрист в судебной процедуре банкротства?

Сразу оговорюсь, что юристы компании Прецедент имеют опыт представления интересов в делах о банкротстве как со стороны должников и лиц сделки по которым оспариваются, так и со стороны кредиторов.

Исходя из более чем десятилетней практики, могу с уверенностью сказать - юрист в деле о банкротстве и помощник и поддержка и иногда даже частный детектив.

Банкротные дела длятся годами, в их рамках могут "переворачивать" огромное количество документов и событий, зачастую речь идет и о немалых деньгах и иногда о практически всех накоплениях людей, которые зачастую сами случайно оказались в цепочке взаимоотношений с будущим банкротом, именно опытный юрист сможет спрогнозировать вероятности развития событий и помочь подготовиться с точки зрения позиции, документов и будущих затрат, чтобы заказчик смог избежать неприятных сюрпризов.

Директор юркомпании Прецедент, юрист, Никоненкова Е.В.